hirdetés
Vajon mit tehetünk annak érdekében, hogy pénzünk megőrizze vásárlóerejét? Argyelán Józsefet, a Bankmonitor pénzügyi elemzőjét kérdeztük a lakossági megtakarítási lehetőségekről.
Argyelán József szerint – eltekintve attól a rizikótól, hogy egy esetleges betörés esetén mennyire könnyen és gyorsan mondhatunk búcsút a félretett pénzünknek – van egy nagyon is valós és széleskörű probléma, ami az otthon (vagy bankszámlán) tartott pénz esetében szembe jön velünk, ez pedig nem más, mint a magas infláció.
Magyarországon 2022-ben 14,5 százalék volt az éves átlagos áremelkedés mértéke, ám ha tavaly februártól idén februárig nézzük az intervallumot, akkor a 25 százalékot is meghaladó áremelkedéssel szembesülhetünk. Ez azt jelenti, hogy ha az elmúlt bő egy évben nem foglalkozunk a pénzünk befektetésével, annak vásárlóértéke mára a negyedével romlott. Ezt a helyzetet tudjuk leküzdeni azzal, hogy a pénzünknek valamilyen megtakarítási formát keresünk.
Mielőtt befektetnénk a pénzünket, négy kérdéskört érdemes végigvenni. „Minden befektetés előtt fontos tisztáznunk magunkban, hogy mekkora összeget tudunk félretenni, milyen időtávra tudjuk nélkülözni ezt a pénzt, mekkora nyereséget szeretnék realizálni, és ehhez mekkora kockázatot vagyunk hajlandók vállalni. Érdemes azt is végiggondolni, hogy a közeljövőben mekkora likvid tőkére van szükségünk, amihez egy váratlan esemény kapcsán azonnal hozzá tudunk nyúlni” – tanácsolja a szakértő, hozzátéve, hogy bármikor előfordulhatnak előre nem látott kiadások. Mondjuk, le kell cserélni egy háztartási gépet vagy meg kell javíttatni a kocsit –, így célszerű a pénzünk egy részét olyan megtakarításban elkülöníteni, amely könnyen, gyorsan felszabadítható, komolyabb árfolyamveszteség nélkül. Ha pedig a fennmaradó pénzünk kapcsán kockázatosabb befektetésben gondolkodunk, és esetleg hosszabb távra is tudjuk nélkülözni azt, érdemes több különböző típusú befektetést választanunk, ahelyett, hogy egy lapra tennénk fel mindent.
A kamatok és a hozamok tükrében jelenleg úgy tűnik, hogy a lakossági állampapír ideális alternatíva lehet a bankbetéttel szemben, ha kockázatmentes befektetéseket keresünk. Ráadásul – szemben a bankbetétekkel – nem csupán a lejáratnál fizet kamatot, hanem idő előtti felmondás esetén is részesülünk belőle időarányosan.
Argyelán József az alábbi példával mutatja be ennek működési mechanizmusát. „Vegyük a Prémium Magyar Állampapírt, melyből két sorozat is létezik. A hosszabb, hatéves futamidő az inflációt másfél százalékkal meghaladó, vagyis 16 százalékos kamatprémiumot fizet ki a jelenlegi időszakra éves szinten. Inflációkövető, ám lassan kíséri az infláció mozgását. Gyakran éri mostanában az a kritika, hogy a jelenlegi 20 százalék feletti inflációnál csupán 16 százalékos kamatot fizet. Ez igaz. Viszont azt sem szabad elfelejteni, hogy mivel lassan követi az inflációt, ha az csökkenésnek indul, arra is ebben a tempóban fog reagálni. Tehát, ha teszem azt 2023 második felében esetleg jelentős csökkenés történik – az év végére az elemzők az egy számjegyű inflációt sem tartják elképzelhetetlennek – ez a papír jövő év márciusáig 16 százalékkal fog kamatozni, vagyis egy idő után elkezd majd túlteljesíteni.” Többféle állampapír létezik, a szakértő szerint érdemes megismerni őket részletesen, hogy kiválaszthassuk a céljainknak leginkább megfelelőt.
Fotó:
hirdetés
