Mennyire tudatosak a családi vállalkozások vezetői, ha több generációra szóló vagyontervezésről van szó? Lát-e változást ezen a téren az elmúlt időszakban?
A helyzet nagyon összetett, de ha röviden kellene válaszolnom, azt mondanám, hogy Magyarországon még mindig az a klasszikus minta él, hogy az első generáció felhalmozza a vagyont, a második megőrzi, a harmadik pedig sajnos gyakran nem képes megtartani. A statisztikák ezt támasztják alá. Jelenleg körülbelül 110-130 ezer olyan család van, ahol a generációváltás kérdése aktuálissá vált, például egy cég örökítése kapcsán. A tudatosság mértéke azonban még nem elég magas, de érezhetően nagyon gyorsan nő. A cég örökítésének kérdése kapcsán a leggyakoribb probléma, hogy a cégvezető nem akarja kiengedni a kezéből a stafétabotot. Erős az érzelmi kötődése a vállalkozáshoz, ami érthető, hiszen ő építette azt fel. További nehézség forrása lehet a napi problémák kezelésére fókuszáló működés, a hosszú távú tervezés helyett. Összességében elmondható, hogy egy adott cégvezetőnél felmerülő problémák számossága korrelál a pénzügyi kulturális ismereteivel.
Az utóbbi évek gazdasági és politikai változásai mennyiben formálták át a családi vagyontervezést Magyarországon?
Ami komoly hatással volt, az a bizonytalan geopolitikai környezet, az infláció és az informatikai forradalom. Ennek következtében a vagyonosabb ügyfelek egyre inkább elkezdtek érdeklődni az iránt, hogy tudják diverzifikálni a vagyonukat, és a vagyonteremtésről terelődött figyelem a vagyonmegőrzésre és a vagyon örökítés kérdésére is. A családi vagyontervezés és a bizalmi vagyonkezelési struktúrák valójában erről szólnak: nemcsak hozamról, hanem biztonságról, a felhalmozott vagyon megőrzéséről.
Miben különleges az önök bankjának megközelítése ezen a területen?
Mi abban különbözünk jelentősen, hogy az ügyfél vagyonát holisztikusan – tehát például az ingatlanokat, műkincseket, egyéb vagyontárgyakat is – figyelembe vesszük akkor, amikor saját befektetési szakértelmünkön túl szerződött külső partnerek szolgáltatásait is ajánljuk. A bankár legfőbb feladata, hogy felismerje az ügyfél rejtett igényeit, majd – az ügyfél hozzájárulásával – továbbítsa azokat a megfelelő külsős szakértőinkhez. A privátbankár tehát marad a befektetés szakértői kaptafánál, ugyanakkor a családi vagyontervezési szolgáltatással egy ezen túlmenő, professzionális ökoszisztémát építettünk az ügyfél köré.
Hogyan képes felismerni a bankár az ügyfelek rejtett igényeit?
Bankáraink folyamatos képzésben részesülnek, mely során nemcsak pénzügyi tudást kapnak, hanem a családi vagyontervezési szolgáltatás céljából szerződött külsős partnereink is tartanak számukra úgynevezett „látókörszélesítő” tréningeket annak érdekében, hogy felismerjék az ügyfél valódi, sokszor kimondatlan igényeit. Eddig hét szerződött partnerünk van. Privátbankáraink tehát nem arra vannak trenírozva, hogy az összes szerződött partnerünkhöz elirányítsák az ügyfelet, hanem a feladatuk, hogy kiválasszák az ügyfél számára legszükségesebbet.
Milyen kritériumok alapján választották ki a szerződött partnereiket?
Olyan partnereket választunk, akikre az ügyfeleknek a befektetéseken és a pénzügyi világon túlnyúlóan, az MBH Private Banking ars poeticájává vált holisztikus vagyontervezés keretében szüksége lehet. Természetesen a megbízhatóság, magas fokú szakmaiság ugyanilyen fontos szempont. Olyan partnerekkel dolgozunk, akikhez nyugodt szívvel irányíthatjuk az ügyfeleinket, kvázi biztosított csatornán. Az ügyfél számára tehát az egyik hatalmas előny, hogy lényegében levesszük a válláról az ilyen partnerek piacon történő felkutatásának terhét.
Milyen területeken segítik az ügyfeleket a partnereik?
A paletta nagyon széles. A partnereink között szerepel az Apelso Consulting, a Conclude Befektetési Zrt., a Műtárgy.com, az RSM Hungary Zrt., a Jalsovszky Consulting, a Global L és L Investment, valamint a B120 LifeTresor Kft., akik a bizalmi vagyonkezeléstől a nemesfém-kereskedelmen át a jogi és adózási tanácsadásig, vagy akár egy műtárgy tanácsadással egybekötött home styling-ig lefedik a releváns szakterületeket. Érdekesség, hogy egyre több partner jelentkezik hozzánk – jelenleg is tárgyalunk egy új, nyolcadik szereplővel.
A banknak miért éri meg, hogy az ügyfél kiveszi a pénzének egy részét, és az Önök segítségével másba fekteti be? Mondjuk aranyat, vagy műtárgyat vesz belőle?
Rövid távon ugyan csökkenhet az ügyfél MBH Private Bankingnél kezelt állománya, például, ha fizikai aranyat vásárol, de mi hosszú távon gondolkodunk. A célunk nem feltétlenül csak az, hogy egy adott évben maximalizáljuk a bevételt, hanem hogy az ügyfeleink megelégedettsége minél magasabb legyen. Mivel a privátbanki ügyfelek gyakran több banknál is jelen vannak, az ügyfélélmény kulcsfontosságú, és egyre fontosabb lesz ebben a szektorban.
Vannak statisztikai adatok arra, hogy körülbelül mekkora mennyiségű pénzről beszélünk? Mekkora ma Magyarországon a privátbanki piac?
A Blochamps Capital 2025 év végi adatai szerint a hazai privátbanki vagyon már meghaladta a 13.000 milliárd forintot, ez 63-64 ezer ügyfélszámlán oszlik el. Az ügyfélszám tavaly kb. 2–2,5%-kal nőtt, az állomány pedig 10% feletti ütemben. Fontos megjegyezni azonban, hogy ez a növekedés főként a már meglévő, vagyonosabb ügyfelek vagyonának gyarapodásából fakad, nem új belépőkből.
A társadalmi hasznosság mennyire szempont a holisztikus családi vagyontervezésnél?
A rendszerváltás környékén alakult cégek vezetői, a 60 év feletti generáció nem feltétlenül abban a pénzügyi kultúrában nevelkedtek még, mint a mai fiatalok. Ők leginkább a vagyongyarapításra vagy a vagyonmegőrzésre fókuszálnak, és nem szívesen adják fel a hozam egy részét a társadalmi hasznossággal kapcsolatos megfontolások miatt. Ugyanakkor a fiatalabb generációknál már valamivel erősebben van jelen szemponként a fenntarthatóság és a társadalmi felelősségvállalás. Ez a szemlélet várhatóan erősödni fog, éppen ezért a szolgáltatási partnereink közé a jövőben ezzel a területtel foglalkozó szakértőket is szeretnénk majd bevonni.
A generációváltás a családi vállalkozásokban érzékeny kérdés. Nemcsak pénzről, vagyonról van szól, hanem családi viszonyokról is, amelynek érzelmi része is van. A generációváltás pszichológiai részében is tudnak segíteni?
Nagy szükség van arra, hogy szakember segítsen a családi vállalkozásoknál leválasztani az érzelmeket a döntésekről, hogy strukturáltan lehessen végig gondolni, hogyan történjen a vagyon örökítése. Épp most dolgozunk egy olyan partner bevonásán, aki coach-szerűen támogatja az ügyfeleket ebben a gondolkodási folyamatban.
A fiatalabb generáció már sokkal tudatosabban igazodik el a pénzügyek világában. Hogyan lehet felkészíteni őket arra, hogy felelősen kezeljék majd a rájuk bízott családi vagyont? A bank hogyan tud ebben segíteni, vagy ez elsősorban a család feladata?
Mi bankként, azontúl, hogy a privátbanki szolgáltatásunkat igény szerint a teljes családnak is nyújtjuk, az ügyfelek minél magasabb színvonalú kiszolgálása érdekében a családi vagyontervezési szolgáltatás keretén belül megbízható külsős partnerekkel is kapcsolatban állunk, együttműködünk egyetemekkel is például, és támogatjuk őket a fiatalabb generáció edukációjában is. Mindemellett pénzügyi versenyeket szponzorálunk, sőt, bankáraink részt is vesznek ezen versenyek zsűrijében. Fontosnak tartjuk, hogy valamit visszaadjunk a fiataloknak abból a tudásból, amit megszereztünk. A kérdés második részére reagálva, tapasztalataink szerint a család azzal tudja leginkább elkerülni a későbbi konfliktusokat a vagyonörökléskor, ha a családtagok létrehoznak egy ún. családi alkotmányt, amelyben írásban rögzítik a család céljait, a befektetési elveket, a szerepeket és felelősségeket.
Beszéljünk egy picit a digitalizációról, a mesterséges intelligencia térnyeréséről! Mennyiben alakítja át a privátbanki szolgáltatásokat, és ezen belül a családi vagyontervezést a technológiai fejlődés?
A privátbanki szakma nagy mértékben a személyességen alapul, és szerintünk ez a jövőben is így lesz. Az ügyfél, akinek szüksége van befektetési tanácsra az egy hús-vér emberben bízik meg a leginkább, az ő tanácsait fogadja meg. A digitalizáció inkább az ügyfélkiszolgálási folyamatokat teszi gyorsabbá és kényelmesebbé, a kommunikációt, tranzakciókat, az információáramlást. Éppen ezért a digitalizáció fejlődése és mesterséges intelligencia térnyerése nagyon fontos a mi területünkön is, hisz a privátbankár minél hatékonyabb munkavégzését fogja magas szinten támogatni.
Milyen tanácsot tudna adni egy családnak, ahol még csak most gondolkodnak azon, hogy belevágjanak a családi vagyontervezésbe!
Ne késlekedjenek! Gyakran hangzik el az új ügyfelek szájából az a mondat, hogy bárcsak hamarabb elkezdtem volna! Éppen ezért az a tanácsom, hogy minél hamarabb kezdjék el akár kicsiben is megtervezni a saját vagyonstruktúrájukat, amit később bátran lehet bővíteni. Soha nem lehet tudni, mit hoz az élet.
Fotó: Pixabay
A fenti cikk támogatott tartalom.
